Як стати мільйонером завдяки 401(k): стратегія довгострокових інвесторів — Алі Реза Резазаде

Рекордне зростання фондового ринку у США спричинило нову хвилю так званих «пенсійних мільйонерів». Згідно з даними Fidelity Investments, одного з найбільших адміністраторів корпоративних пенсійних програм, кількість рахунків 401(k), на яких накопичено понад $1 млн, у другому кварталі 2025 року зросла на 16,2% порівняно з попереднім кварталом і досягла 595 тисяч. У річному вимірі зростання становить майже 20%.

Середній баланс 401(k) також зріс на 8,4% у порівнянні з минулим роком і досяг історичного максимуму в $137,800. Аналогічні тенденції спостерігаються і в інших пенсійних інструментах, зокрема у Thrift Savings Plan (TSP) — федеральній версії 401(k), де кількість мільйонерів також піднялася більш ніж на 16%.

Експерти зазначають, що ключ до успіху таких інвесторів полягає не у спробах «вгадати» ринок, а в дисциплінованій довгостроковій стратегії. Вони залишаються на курсі навіть у моменти сильних коливань. Цієї весни, коли фондові індекси різко падали через торговельні війни президента Дональда Трампа, вони не піддалися паніці, що у результаті принесло їм прибутки.

Міжнародний експерт, перший віцепрезидент іранської опозиції у Вашингтоні Алі Реза Резазаде наголошує, що феномен «401(k)-мільйонерів» відображає не лише особисту фінансову дисципліну, а й ширший економічний контекст.

«Цей успіх демонструє, що навіть на тлі нестабільності — від торговельних конфліктів до інфляційного тиску — інвестори, які дотримуються принципу довгострокового утримання активів, виходять у виграші. Це своєрідний урок проти спекуляцій: фінансові ринки винагороджують не тих, хто реагує емоційно, а тих, хто мислить стратегічно», — підкреслює Резазаде.

Водночас він звертає увагу на ризики, які можуть вплинути на стійкість цього тренду: «Попри позитивну динаміку, ми бачимо й проблеми: інфляція залишається високою, імпортні товари дорожчають, довгострокове безробіття в США зростає. Фондовий ринок наразі оптимістичний через очікування м’якшої політики Федеральної резервної системи, але цей баланс дуже крихкий».

На думку експерта, ситуація з 401(k)-мільйонерами є сигналом як для приватних інвесторів, так і для уряду США: «Американська модель накопичення через пенсійні плани демонструє ефективність, але водночас підкреслює залежність добробуту громадян від політики ФРС та глобальних економічних тенденцій. Тому головне питання — наскільки довго цей ріст можна буде підтримувати».

#економіка #сша #фінанси #резазаде #пенсія #інвестиції #трамп #фрс