Что надо сделать, чтобы на пенсию можно было жить а не выживать

Действующая на сегодня пенсионная система никогда не сможет обеспечить достойные пенсии как нынешним пенсионерам, так и будущим. Поскольку рассчитана на демографическая структура населения начала и середины ХХ века. 

В те времена количество работников существенно превышало количество пенсионеров и небольшие отчисления с зарплаты могли обеспечивать приличные пенсии. Однако сейчас ситуация иная: снизилась рождаемость, выросла продолжительность жизни и количество пенсионеров, уменьшилась и продолжает уменьшаться численность работников отчисляющий взносы в Пенс фонд. Судите сами. Так, по оценкам аналитиков, с 2014 по 2018 год вышли на пенсионный возраст на 700 тысяч человек больше, чем людей, которые достигли трудоспособного возраста.

В свою очередь в период с 2019 по 2023 год еще более неутешительные прогнозы с разницей аж на 1 500 тысяч человек. Таким образом, пенсионеров в Украине станет больше, чем людей, которые платят пенсионные взносы. Что это может означать? А то, например, что реальные доходы сейчас работающих, которые выйдут на пенсию через 10 лет, могут быть даже меньше, чем мизерные пенсии сегодняшних пенсионеров.

К сожалению, действующий принцип работы Пенсионного фонда Украины состоит в том, чтобы только собрать деньги на выплату пенсий из соответствующих взносов, аккумулировать их и сразу же, без инвестирования, выплатить сегодняшним пенсионерам. То есть те, кто работает сегодня, должны обеспечить тех, кто сейчас/уже находится на пенсии и абсолютно не имеет возможности накопить со своих взносов на достойную пенсию себе. Соответственно нет стимулов отчислять в пенс фонд больше денег. 

Из теневой поруки все-таки есть выход и он уже реализован в развитых странах и даже законодательно (только на бумаге) в Украине. И суть его в том что бы помимо общеобязательного государственного пенсионного страхования должна существовать и накопительная система общеобязательного пенсионного страхования. При такой системе работник часть пенсионных взносов перечисляет в фонд обязательного пенсионного страхования, а часть - на собственный накопительный пенсионный счет, который является его частной собственностью.

Для сохранения, приумножения и защиты от инфляции, государство эти средства на накопительных пенсионных счетах инвестирует в надежные активы, определенные законодательством. А по достижению пенсионного возраста государство выплачивает их в качестве добавки к пенсии насчитываемой из фонда обязательного пенсионного страхования. Соответственно у людей появляется возможность увеличить себе пенсию на столько, на сколько накоплено на собственном накопительном пенсионном счете.

В плюсе от этого и государство. Так как накопительные пенсионные активы являются не только частным богатством граждан, но и «финансовой подушкой», что поддерживает экономику страны в кризисный период. То есть, такая накопительная пенсионная система является не просто основой для роста пенсий граждан, но и создает ресурсы активно работающих на национальную экономику.

Да такая пенсионная реформа процесс долгоиграющий и результаты ее можно будет увидеть только через 25-30 лет, но она даст шанс на достойную пенсию тем, кто начал работать при действующей пенсионной системе и станет ключевым фактором экономического роста. Ближайшим тому примером есть Польша, которая начала пенсионную реформу, как и Украина, в 1998 году и благодаря накопительной системе накопила более $ 120 млрд внутренних инвестиционных ресурсов, что поспособствовало безболезненно преодолеть мировой кризис 2008-го, развивать эффективную экономику, существенно повысить пенсии, построить современный фондовый рынок. Поэтому лучшие украинские аграрные компании размещают свои акции не на Украинской бирже, где нет денег, прежде всего пенсионных, а на Варшавской, где есть ресурсы польских пенсионных фондов - крупнейших инвесторов в украинские акции.

Не останавливаясь на достигнутом Польша с 1 января 2019-го переходит, по опыту других преуспевших в пенсионной реформе стран (таких как Австралия, Новая Зеландия, Израиль, Великобритания, США, Грузия, Литва, Дания, Ирландия), на систему автозаписи (аuto-enrolment) в основе которой активная стратегия поощрения людей к формированию собственной пенсии

Суть системы заключается в следующем: Законодательство страны гарантирует, что все работающие в момент введения автозаписи автоматически становятся участниками накопительной пенсионной системы второго уровня. На их индивидуальные пенсионные счета работодатель (в большинстве случаев) государство в обязательном порядке кладут первый установленный законом пенсионный взнос. Обычно он небольшой (1-2% валовой зарплаты для работодателя и незначительный бонус от государства). Работник или по умолчанию принимает такую ​​возможность и автоматически через один-два месяца присоединяется к системе либо добровольно отписывается от такой возможности, теряя средства, которые уже есть на его счету, а на определенный период и саму возможность такого пенсионного накопления.

В Польше такая система обязательна для работодателей и добровольна для работников. Лица в возрасте до 55 лет приобщаются автоматически, но в течение 60 дней могут отказаться, теряя бонус от государства в размере 250 злотых (€ 58) и ежемесячные взносы работодателя в размере 1,5% заработной платы. Лица в возрасте от 55-70 лет записываются в систему по желанию. Участники системы получают доступ к своим деньгам после наступления пенсионного возраста (60 лет) с возможностью взять 25% как единовременную сумму. Остальные 75% он получает не менее 120 ежемесячными платежами. Также они могут в любое время иметь доступ к своим накоплений в случае заболевания или воспользоваться своими деньгами для получения краткосрочного кредита на строительство или приобретение жилья.

Сейчас у нашего президента и новоизбранного парламента лучший период для проведения реформ - общий климат для этого очень благоприятный. И один из первоочередных вопросов которым они должны заняться это пенсии и наши пенсионеры. Создать не только условия для достойных пенсий, но и государственные источники долгосрочных инвестиционных ресурсов, аккумулированных накопительной составляющей - введение накопительной системы обеспечит в ближайшие годы поступления десятков и сотен миллиардов гривен только пенсионных взносов.

Елена Давиденко.